Подъем 90-х, ознаменовавшийся расцветом прайвет банкинга, сменился периодом финансового кризиса.
"Мы хотим быть ближе к народу". Так Basler Kantonalbank объяснил в конце прошлого года свое перемещение из Цюриха в Базель. Еще одной причиной переезда стало то, что цюрихская штаб-квартира в среднесрочной перспективе "не сможет генерировать достаточную добавленную стоимость".
Basler Kantonalbank стал одним из многих финансовых учреждений, покидающих Цюрих. С начала финансового кризиса 2008 года из города ушло 52 иностранных и местных банка. Такую информацию приводит агентство Bisnode и Союз иностранных банков в Швейцарии, которую публикует швейцарское издание Handelszeitung.
Лишь за последние 18 месяцев из Цюриха исчезла дюжина банков, включая два лихтенштейнских – LLB и Centrum Bank.
"Падение в секторе прайвет банкинга стало отражением происходящих структурных изменений", – считает профессор университета Санкт-Галлена Мануэль Амманн, специализирующийся на банковском деле. "Это серьезно затронуло Цюрих, являющийся традиционной штаб-квартирой банков, занимающихся управлением имуществом", – утверждает ученый.
Таким образом, меняется тенденция, продержавшаяся почти два десятилетия. И застрельщиком здесь стал базельский банк, переехавший в Цюрих еще в 1997 г. Basler Kantonalbank стал первым региональным банком, который пересек границы своего кантона. Туда в свое время перешла на работу целая команда банкиров из Schweizerische Volksbank, которые привели с собой клиентов с миллиардными состояниями. Это обеспечило прибыль, о которой региональные банки до сих пор могли лишь мечтать.
Примеру Basler Kantonalbank вплоть до 2003 г. последовало несколько других региональных банков Швейцарии, которые открывали филиалы по управлению имуществом или приобретали с этой целью самостоятельные финансовые учреждения, специализирующиеся на прайвет банкинге.
Какое-то время модель успешно работала. Например, St. Galler Kantonalbank благодаря приобретению Hyposwiss более чем в два раза поднял свою прибыль. Luzerner Kantonalbank после открытия филиала в Цюрихе на треть увеличил свои заработки.
Однако с течением времени значительно возрастали текущие расходы, поглощавшие большую часть прибыли. Так, если до финансового кризиса расходы банков составляли около 50% доходов, то в последние годы они доходили до 70-80%. "Времена, когда прайвет банкинг был безопасным, простым и прибыльным бизнесом, ушли в прошлое", – считает эксперт Ганс Гайгер.
Швейцарию уже покинули иностранные банки, такие как нидерландский ABN Amro и американский Merrill Lynch. Уже заявили о своем уходе до конца этого года британский Standard Chartered и немецкий Deka Privatbank. О продаже своей швейцарской "дочки" размышляет и итальянская страховая компания Generali. "Иностранные банки являются лакмусовой бумажкой для любого финансового рынка. Когда они уходят, это означает падение привлекательности рынка", – утверждает Ганс Гайгер.
Однако существуют и исключения – некоторые банки по-прежнему чувствуют себя в секторе прайвет банкинга достаточно уверенно. Так, Graubündner Kantonalbank постепенно приобрел доли в двух частных банках, и благодаря жесткому контролю своих расходов этому банку удается зарабатывать и в Цюрихе.
