Немало людей утверждает, что банковская тайна в Швейцарии почила в бозе. Что вы думаете на этот счет? Я абсолютно не согласен с этим утверждением. Тайна банковского вклада в Швейцарии остается незыблемой: банки по сей день официально обязаны – и это прописано в законодательстве – не разглашать информацию, касающуюся их клиентов. Однако существуют исключения из этого правила, если речь идет об органах правосудия или о соглашениях с иностранными государствами, где в ряде четко оговоренных случаев может быть предусмотрен обмен информацией.
-
Однако не было ли нарушения тайны банковских вкладов со стороны самого государства, например, в рамках дела UBS в США? Здесь мы имеем дело с уникальным случаем. Список из 4500 фамилий, переданный США, затрагивал, по большей части, людей, которые были недостаточно информированы и приписывали банковской тайне достоинства, коими та никогда не обладала. Тайна банковского вклада никогда не была абсолютной, она всегда была фактически ограничена соглашениями о двойном налогообложении, заключенными с другими государствами.
Значит можно по-прежнему верить швейцарским банкам? Какой вам видится будущее место швейцарских банков в среднесрочной перспективе? Я крайне оптимистично смотрю на будущее швейцарского банковского сектора. Крупные швейцарские банки, которые в этом нуждались, были рекапитализированы и хорошо себя чувствуют по сравнению с банками других стран. Швейцарские банки остаются крайне надежными. Они выходят из кризиса евро даже более сильными, чем раньше. Этот кризис позволяет Швейцарии вернуть традиционные конкурентные преимущества, которые она утратила в последние годы из-за того, что улучшилось качество услуг, предоставляемых конкурентами.
Однако имиджу швейцарских банков был нанесен серьезный урон. Каким образом Швейцария может сохранить и упрочить свое превосходство в банковской области? Как вернуть доверие вкладчиков и иностранных инвесторов? Нельзя отрицать, что дело UBS отрицательно сказалось на имидже швейцарских банков. Более того, в Швейцарии существует древняя протестантская традиция подвергать сомнению свои действия, постоянно терзаться страхом оказаться не на высоте. И в данном случае, как и во многих других, худшими врагами швейцарцев являются сами швейцарцы! На самом же деле, швейцарский банковский сектор обладает тремя основными преимуществами: безопасностью, конфиденциальностью и компетентностью. Именно эти качества клиенты швейцарских банков – как частных, так и государственных – высоко ценят, именно из-за этих качеств они обращаются к нам. И если мы не будем об этом забывать, доверие мы не утратим.
Как вы относитесь к давлению со стороны зарубежных налоговых органов и их методам работы? С начала финансового кризиса давление на Швейцарию значительно возросло: европейские государства понесли колоссальные убытки, поэтому они добывают деньги, где только могут, и их уже не смущает использование приемов экономической войны. Налоговая система Швейцарии весьма гибкая, она во многом отвечает чаяниям людей, поэтому эта модель обладает привлекательностью и для жителей других стран. Я считаю, что налоговые органы зарубежных стран иногда используют весьма сомнительные методы, но не теряю уверенности – Швейцария стоит на третьем месте по объему приобретаемых европейских товаров, тут она обгоняет Китай и Японию! В конечном итоге мы придем к соглашению с нашими европейскими партнерами.
Как мы видели на примере дела банка HSBC, некоторые налоговые органы стали без колебаний подкупать сотрудников банков, чтобы те им сообщали имена возможных нарушителей налогового законодательства… Как наилучшим образом защитить анонимность клиентов от подобных «нечистоплотных» сотрудников? Тут речь идет, главным образом, о кадровой проблеме. На первый взгляд эта проблема не так сильно затрагивает частные банки, потому что они не очень большие и лучше знают своих сотрудников. Как правило, трудовые коллективы в таких банках являются более надежными, сплоченными, и поэтому опасность утечки в них не так велика. Существуют способы дополнительного уменьшения подобных рисков: необходимо оптимизировать кадровую политику, вводить строгие этические правила и призывать сотрудников следовать им, улучшать информационную безопасность. Кроме того, нужно как можно реже прибегать к услугам внешних консультантов. В конечном итоге речь идет о личной ответственности главы банка.
Таким образом, частные банки могут внести свой вклад в возрождение престижа швейцарских банков? Частные банки, несмотря на то, что они не стремятся к широкой популярности, действительно обладают пре- красным имиджем. У них свой управленческий стиль: члены правления несут исключительную ответственность, и все планируется на долгосрочную перспективу. Можно сказать, что частные банкиры, в отличие от своих коллег из инвестиционных банков, не «охотники», а «хлебопашцы». Поэтому частный банк по определению ведет себя иначе, чем крупный банк, поскольку менее подвержен коньюнктурным рискам. И размер трудовых коллективов этих банков способствует усилению чувства ответственности у сотрудников. Это определяющие элементы, которые в конечном итоге могут взять на вооружение более крупные институты.
Сейчас, когда вся экономика переживает нелегкие времена, каким образом может частный банковский сектор остаться на плаву? Какие появляются новые тенденции, в частности, в области банковских инструментов, альтернативных инвестиций, специальных фондов? Частные банки, которые не попадали на первые полосы газет, даже извлекли пользу из кризиса и смогли привлечь новых клиентов. Частные банки, многие из которых обладают весьма почтенным возрастом, имеют на руках все козыри и необходимый опыт, чтобы пережить этот кризис, как переживали и все предшествующие. Например, банк Lombard Odier подсчитал, что за свою двухвековую историю он пережил около сорока кризисов! И тот факт, что этот банк все еще существует и неплохо себя чувствует, внушает мне уверенность в завтрашнем дне. Более того, управление активами является высоко востребованной и динамично развивающейся услугой. Частные банки традиционно не увлекаются модными рыночными тенденциями. Из-за характерного для них долгосрочного планирования частные банки скептически относятся к сложным банковским продуктам, которые на рынке часто переоценивают, хотя в действительности никто не понимает, что они собой представляют.
Как вы относитесь к ужесточению регулирования банковского сектора и финансовых рынков? На самом деле, банковский и финансовый сектор всегда регулировались достаточно жестко, особенно в течение последних 15 лет. Поэтому в последние годы не было никакой «дерегуляризации», скорее, можно говорить о том, что ряд правил не работал должным образом, или их просто обходили. Например, банкам разрешили иметь активы размером, в сорок раз превышающим их собственный капитал: таким образом предполагалось поставить собственный капитал в процентную зависимость от понесенных рисков. Однако продукты ААА на самом деле оказались переоцененными, даже «протухшими», и продолжение нам известно… Поэтому банки в целом не делали ничего запрещенного, они просто следовали международным правилам, которые были смягчены.
Что вы думаете о принципе «слишком большой, чтобы позволить ему обанкротиться»? В Швейцарии банки выполняют роль инфраструктуры, они практически оказывают public services. Мы могли в этом убедиться в ходе истории с банком UBS, из-за которой опасности подвергся весь банковский сектор Швейцарии. Проблема заключается именно в том, что «обратное движение маятника» чревато таким феноменом, как коллективное наказание: существует риск, что ошибки нескольких банкиров могут дорого обойтись всему финансовому сообществу. Возможно, проект закона, который разрабатывается в настоящее время, позволит решить эту проблему. Согласно этому проекту, финансовые институты, имеющие системное значение, должны будут в будущем в обязательном порядке располагать некоторым объемом собственных средств. Как бы там ни было, швейцарские банки не могут продолжать брать на себя риски с государственной гарантией. Объем вознаграждения руководителей крупных банков, а также и других учреждений, тоже является политическим вопросом, который обязательно будет поставлен на повестку дня.
Должна ли Швейцария опасаться конкуренции со стороны таких стран как Лихтенштейн, Люксембург, Австрия или Сингапур? Я не думаю, что следует всерьез опасаться конкуренции со стороны Австрии или Лихтенштейна. Зато Люксембург, который всегда с выгодой для себя использовал правила Европейского союза, чьим членом он является, может стать для Швейцарии потенциальным конкурентом. Сингапур, который стал делать то же, что и мы, причем не без успеха, также может представлять опасность для швейцарских банков. Однако швейцарские банки имеют значительное преимущество перед своими конкурентами – это политическая система Швейцарии, в основе которой лежит прямая демократия. Внутренняя поли- тика Швейцарии исключительно транспарентна, и решения никогда не принимаются скоропалительно: в нашей стране нет ни малейшей опасности, что один-единственный человек примет необратимое решение, как это про- исходит во многих государствах. Такой транспарентности политических процессов вы больше нигде не найдете, и она является конкурентным преимуществом, которое весьма сложно повторить.
Некоторые экономисты предрекают новый финансовый кризис, сильнее предыдущего. Что вы думаете на этот счет? Не исключено, что будет новый кризис. Сейчас кризис больно ударил по государствам с большими долгами. Нам остается только очень внимательно следить за новостями.
